保险公司破产：理赔少不了

保险公司的设立门槛是非常高的，这在一定程度上可以保护投保人的权益。但是保险公司在走投无路的情况下也是可以宣布破产的，那么，保险公司破产了，后续的理赔怎么办？

一、保险公司倒闭了找谁理赔

保险公司倒闭了，当事人可以找保险公司转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司亦或是保险监督管理机构指定的保险公司。

根据《中华人民共和国保险法》规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

二、保险公司的设立原则

我国《保险法》第67条明确规定，设立保险公司，必须首先经过保险监督管理机构的批准，而保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。未经监管机构批准同意的，工商管理机关不得核准设立登记和颁发营业执照。

这实际上规定了在我国设立保险公司的基本原则——许可设立原则。所谓许可设立原则，又叫核准设立原则，是指设立保险公司不仅要符合法律规定的条件，而且要经过行业主管部门的批准。与特许设立原则的手续繁杂相比，许可设立原则的程序相对简便；而与准则设立原则下一般公司的设立自由相比，许可设立原则又可以通过保险监管部门的审核，在保险公司设立的源头上加以把关，以排除不合格保险公司的产生，保障被保险人利益及保险业的稳定。

许可设立原则赋予了保险业监管部门一种特权，规定了保险公司设立的准入门槛。各国法律一般都对保险公司的设立设置比一般公司更高的门槛，其主要源于保险业作为金融业组成部分所具有的特殊风险性及其对社会经济秩序的特殊影响。

三、保险公司的设立要求

保险公司的设立条件，一般包括对主要股东的要求、对公司资本金的要求、对管理人员的要求、对硬件设施的要求等。如我国《保险法》第6规定：“设立保险公司应当具备下列条件：

(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

(三)有符合本法规定的注册资本；

(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

(五)有健全的组织机构和管理制度；

(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

(七)法律、行规和保险监督管理机构规定的其他条件。”

四、股东条件

对于股东的资格和条件，一般公司并无，但向保险公司投资入股则完全不同，尤其是对保险公司的控制股东。根据德国保险业法的规定，如果投资方通过一家或几家子公司直接或间接拥有了一家保险机构表决权的10%，或者投资的比例虽未达到这一比例，但其可通过其他方式对该保险机构施加具有决定性的影响，该投资者就是所谓的“合格投资者”，就必须具备使保险机构能够进行健康而谨慎的管理所要求的条件，尤其是要非常可靠。2004年5月我国《保险公司管理规定》(已废止)中曾对保险公司的股东资格作了相应规定，2009年2月修订后的《保险法》将对保险公司股东资格的要求明确写入了法律。如《保险法》第 6第1项就规定：“设立保险公司应当具备下列条件：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。”所谓“主要股东”，是指持有保险公司股份的比例达到了控制程度或者能够以投资、业务往来、资金融通等各种方式对保险公司的经营管理产生实质性影响的公司。

五、公司章程

公司章程是由公司股东制定并对公司、股东、公司经营管理人员具有约束力的调整公司内部组织关系和经营行为的自治规则。它是保险公司设立的必备文件，也是保险公司经营行为的基本准则，还是公司制定其他规章的重要依据。因此章程对保险公司的设立和运营都有非常重要的意义。我国《保险法》第6第2项规定，设立保险公司应当具备的条件中包含有符合该法以及《中华人民共和国公司法》规定的章程。公司章程一般由发起人起草，募集设立的股份有限保险公司还需要创立大会决议通过。但由于各国立法对保险公司的设立实行审批主义，因此，发起人或者创立大会通过的保险公司章程只有经保险监管机构核准后才能生效。从这个意义上说，保险公司设立时提交的公司章程并不具有直接的法律效力。

六、注册资本

保险公司的注册资本是指其股本，即由公司股东实际缴纳的出资总额。一定的资本是保险公司设立必不可少的条件之一，它既是公司对债权人承担责任的财产担保，又是公司股东享有权利的标志和条件。各国对保险公司的设立都有最低注册资本的要求。我国《保险法》第69条规定：“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。”