家庭理财心得体会

家庭理财著书

篇一：

金融理财心得

; ;前不久我了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、对个人税务与遗产筹划。

; ;这次培训，是我对投资理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

; ;随着金融市场改革的发展，对个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售这种方式，简单的客户分层，简单的服务业务和服务直观方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求迎合的满足和客户的服务体验，有效整合产品服务资源，进行一元化统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务逐步推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客

户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。我区理财业务是发展商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。充分利用理财业务正是服务中所高端客户的发展策略。在目前激烈的下会市场竞争市场条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融行业财富保值、增值为目标，实现个人的资产行政管理。个人投资理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以曝光率为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，充分利用理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。 ;

; ;一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理模式，个人风控与保险规划，投资业务目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

; ;二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。 ;

; ;三、从事这种理财规划工作的取得从业人员应是受过严格技术培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家北部和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准其后所获得的专业头衔。 ;

; ;四、理财的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习学专业课程，

掌握理财规划的基础知识和技能是不够的。表现理财规划师专业多方面水平的另一个非常重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财，或者为客户提出专业建议这时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。 ;

; ;五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

篇二：

金融理财心得

; ;我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早进行投资股票、债券的，也是早期购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。

在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。

所以，偏爱我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初时的股票实践，我建立了买蓝筹股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动价格波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我感受到了风险投资的刺激性，之

后这里的金融投资就一直控制在5万元以下。而对于他人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为其实学不到什么知识，赚没法钱倒还在其次了。

但之上近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资股权投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融金融市场投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前国际机构的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区回来买，我们学校也在珠海圈出不少地来，提倡教师集资建房，上次两套提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅即的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的。

为此，XX年初，我就开始将钱投资到的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了田产底部，所以到了XX年初，房地产资本市场全面上升，我的房子就当更值钱了。

虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财业务。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都较为齐全。我买保险的态度与整个投资消极态度理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。

篇三：

参加总行金融理财师培训班学习心得

; ;5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了毛序知识和本领，收益菲浅。

; ;一、学习基本情况

; ;总行将本次培训安排指派在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名营员参加本次培训。湖北行重新安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风控与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、对个人税务与遗产筹划、房产及高等教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、外管局人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和资深保险、理财主管。

整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，并无学习的内容绝大部分是以前未接触过的地理知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到学生宿舍预习、复习，请老师答疑，基本上早上一点多钟才休息，在紧接着制作案例的时候，连续熬了两个彻夜。经过20多天的紧张的研习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是吸引老师和同学们眼球的。

下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。

二、学习感受

1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都表明充分认识到了理财投资业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位辅导员来说，无疑是得到综合一个提高自身业务素质和整体了实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的投资过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞背弃了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质非常高，不仅要求理财师国联证券具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉；既有对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要有了解我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭妇女、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理路线图的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的蓄积，不断的提高。

2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的自学和工作当中，既要本体论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人中国金融事业尽一份力。

3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似北京分行培训，要打“有准备之战”，要让有志之士应尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学

员的学习和考试的提升通过率的提高是有很大帮助的。

三、几点想法

结合荆州分行实际，我认为

1、组建服务、营销网络。要迅速组建民生银行理财中心，构建包括分支机构理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室中，争取在XX年底前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样产生至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。