互联网金融的开题报告
篇一：互联网金融博士后开题报告书 移动互联网金融发展研究 一、 国内外研究现状及分析
随着手机的普及，互联网技术的进步，移动互联网金融给金融业带来了一种新的发展思维和理念，它将互联网的思维植入到金融行业，其飞速发展为中国的金融市场增添了新的活力。互联网金融要求互联网企业或者金融机构领会互联网时代的特征和互联网思维的精髓，提供多元化的金融服务，覆盖差异化的客户群，满足个性化的金融需求。移动互联网金融的发展得益于以下因素：其一、金融市场供需矛盾。其二、互联网技术发展。其三、政府的支持，互联网+成为经济发展的重要动力。其四、手机的普及。
移动互联网与金融的结合给金融业带来巨大的影响，国内外诸多学者从不同角度研究移动互联金融市场的发展。下面对相关重要理论进行总结：
1、KMRW 声誉模型是1982 年由戴维·M.克雷普斯（David M.Kreps）、保罗·米格罗姆（Paul Milgrom）、约翰·罗伯茨（John Roberts）和罗伯特·威尔逊（Robert Wilson）所建立的。该理论解释了当进行多阶段博弈时，声誉机制能
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起到很大作用，上一阶段的声誉往往影响到下一阶段及以后阶段的效用，现阶段良好的声誉意味着未来阶段较高的效用。声誉是反映行为人历史记录与特征的信息，声誉信息在各个利益相关者之间的交换、传播，形成声誉信息流、声誉信息系统及声誉信息互联网，成为信息的显示机制，能有效限制信息扭曲、增加交易透明度。在互联网金融领域，海量并不断增多的交易数据被深度保留、分析和挖掘，能够作为反映经济主体声誉的重要特征，同时成为最能反映企业未来收益的真正前瞻性信息，市场主体利用这些“大数据”在重复博弈中评判对方的信用水平。移动互联网金融是一种新型的直接融资模式，它具有支付便捷、市场信息不对称程度非常低、资金供需双方在资金期限匹配和风险分担等方面的成本低、资源配置去中介化等特点。而随着移动互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐将触角伸向移动端并衍生出移动互联网金融。移动互联网金融继承了互联网金融的诸多特点。首先，移动互联网金融进一步打破了传统商业银行对资金支付中介渠道的垄断。其次，移动互联网金融加速了传统商业银行高利差盈利模式的崩溃。此外，移动互联网金融也触及了商业银行的中介业务。以支付宝手机钱包为例，其业务领域目前已经涵盖支付、代售基金、保险等传统银行领域。 2. 互联网经济学理论。互联网经济学概念起源于McKnic和Baley在1995 年出版的专著《互联网经济学》。
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明确阐述了互联网经济学是一门研究互联网服务市场的经济学，主要研究互联网“云”的作用机制和关键经济特征。互联网经济的边际效用递增、边际成本递减特征，决定了它可以聚集冷门商品的分散用户，
以较低的边际成本打开无数的利基市场。互联网在金融领域的摧毁和重构就是利用互联网活动中的边际效益递增规律使个体金融服务供需模式得到进一步优化，使资金融通的时间、空间和数量边界得以扩展。
3. 梅特卡夫定律。梅特卡夫定律常常与摩尔定律相提并论，如果说摩尔定律是信息科学的发展规律，那么梅特卡夫定律就是网络技术发展规律。由乔治·吉尔德于1973 年提出，认为“网络价值和网络节点数的平方”与“联网的用户数的平方”成正比，即网络的有用性价值随着用户数量的增加而增加。掩藏在梅特卡夫定律背后的理论是网络的外部性效果：对原来的使用者而言，使用者愈多带来的效用不像一般经济财产一样愈来愈少，而是愈来愈大。网络外部性的乘数效果联结信息化企业，于是造就了充满无数商机、成长潜力惊人的互联网金融业态。
4. 长尾理论。长尾这一概念最早由Chris Anderson 在XX 年的“The Long Tail”一文中提出。当商品储存、流通、展示足够便捷、成本极低时，需求极低的产品形成的众多小
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市场汇聚可产生与主流相匹敌的市场能量。这是对从1987 提出就一直贯穿整个商业社会的“二八定律”的彻底反叛，在全新的商业模式下，公司的利润不再依赖传统的20%的优质客户，而是许许多多原先被忽视却数量庞大的客户。“长尾”实际上是统计学中Power Laws和Pareto 特征的口语化表达，背后的经济学基础是丰饶经济学。互联网平台构筑了金融活动的“长尾基础”，我们通过成本几乎可以忽略不计的工具来创造资源———数字“物资”造就“富足经济”。 二、 研究目标
本研究将较为系统地分析移动互联网产业发展对金融服务领域带来的全方位影响,剖析移动互联网金融发展模式，评估金融业在移动互联网领域的种种探索,并结合业务实际,给出金融业应对挑战、提升移动金融服务水平的解决方案。 三、 研究内容
1、 移动互联网金融模式研究 （1） 互联网融资模式
网络微贷、P2P 贷款、众筹融资等 （2） 互联网金融服务模式
第三方支付、移动支付、移动理财终端等
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（3） 传统金融网络化模式，
商业银行、证券业务、保险业务网络化等 （4）发展模式的趋势研究。
移动互联网金融各种模式的发展既取决于互联网技术对金融业的渗透，也取决于伴随着互联网成长的一代人对金融市场的改造程度（1）市场结构上，未来的移动互联网金融可能表现出巨大的局部中心节点和不计其数的个体节点并存
混合结构，也可能将呈现出横向综合化与纵向专业化交错的矩阵结构。（2）业务整合上，会实现人才、技术、渠道与产品的融合，实物资产的流动性和金融属性增强，新型资产管理理念和工具盛行，第三方支付和移动支付逐步代替传统支付业务，P2P 网点逐步替代传统贷款业务。（3）金融中介上，移动互联网金融先是使金融机构隐身网络平台化，通过算法和个性化资讯体现价值，最后发展为人人金融，每个人都是自己的金融机构，有一系列的金融工具和多元化的金融服务渠道，金融服务回归服务本质。因此，互联网金融作为民主金融的起点，由于金融资源分配不公平和不均衡造成的市场失灵———金融排斥会逐渐修正为普惠金融。 2、 移动互联金融风险研究
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移动互联网金融不仅面临传统金融风险，如系统性风险、流动性风险、信用风险、技术风险、操作风险等，而且也暴露在由互联网技术决定的特殊风险之下。
（1）信息科技风险在互联网金融中非常突出。（2）互联网的快速远程处理特点在为金融服务提高效率的同时也加速支付、清算等风险的扩散。（3）尚没有统一的监管法规和针对性的法律约束不同类型的金融机构，互联网金融机构及其风险准备金、坏账率、信息披露、风险评级和出资人权益保护等内容都未纳入监管范围。（4）互联网拓展了金融交易可能性边界，服务的大量以前不被传统金融所覆盖的人群风险识别能力和承担能力相对欠缺，个体和集体非理性更易出现。
P2P 和众筹都面临非法集资的法律风险和资金获得者的信用风险，P2P 平台的特殊风险主要集中在运作模式的合法性、中间账户的无托管性、信贷产品的差异化、担保与关联交易的黑箱、庞氏骗局的魅影等问题上。众筹平台的特殊风险集中在筹资完成后对资金使用者无法进行有效监管，项目发起人创意的详细信息发布到众筹网站上会引起剽窃者，中国知识产权保护力度不够等问题上。
3、 移动互联网金融发展对传统金融业影响研究 移动互联网金融发展对传统金融业影响研究较为广泛。
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（1）移动互联网金融支付快捷、资金配置效率高和交易成本低等优势对现有的金融体系，尤其是银行体系产生持续性冲击，不仅在存贷款业务，而且在市场营销、产品定价和风险控制各个环节都对银行体系的经营方式和盈利模式产生影响。传统金融机构本身也在积极应用互联网技术改进服务、加强管理和加速转型。（2）互联网金融的去中心化、服务大众的思维特点促进金融资源的均衡分布，提升金融消费者的参与深度和效用价值，意义不仅在于促进充分竞争和满足多样化的金融需求，更在于削弱弱势群体对单个金融机构的依赖，消除金融掠夺，改变交易结构，颠覆权利契约，从而实现普惠金融和民主金融的终极意义。（3）互联网金融还是仅仅处于深远金融改革的开端，正在发生和即将发生的创新将带众多的商机和巨大的社会价值，中短期来看，一揽子金融服务的移动化和随身化、个性化和综合化，后台金 融的算法服务，新兴资产管理的风险和挑战，都具有庞大的市场容量和广阔的发展空间。泡沫论认为互联网金融的泡沫将会被挤破。（1） 互联网金融只是在渠道意义上挑战传统的银行和资本市场，但在产品设计上跟银行、保险、资本市场等所经营的产品没有区别，并不是支付结构意义上或金融产品意义上的新金融。
（2）互联网金融只是降低了交易成本、拓展了地理范
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围，改变了交易环境，但没有改变金融交易的本质———交易各方对于信用的跨期交换。（3）在征信体系不完善、存在严重诚信危机的社会大环境下，互联网金融的便利可以赢得众多的小额交易，但是不能增加互信，不能颠覆传统金融面对面的沟通和交流。
篇二：互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告(改2)
IAITAI YUAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY 硕士研究生学位论文开题报告 论文题目
英文并列题目 互联网金融对建行发展的影响及对策研究 Internet banking for CCB Development and Countermeasures 学生姓名
学号 专业 研究方向 入学年月 导师姓名 导师职称 完成时间 XXXXX.10.22 XX学院 目录
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一、立论依
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互联网金融的
开题报
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六、论文的重点、难点和创新
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十
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附
录
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论
文
提
纲 .................................................................................................................................. 17 一、立论依据
（一）选题依据和立论背景
随着计算机以及互联网络迅速的发展及广泛使用，上网用户数量急剧增加，人们的 生活环境发生了翻天覆地的变化。在金融服务业中，信息技术的充分使用促进了金融业 各组织机构和服务形式的更新，网上银行业务的推广也是创新成果的重要组成部分。以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生根本影响。在全球范围内，已经可以看到三个重要趋势。
第一个趋势是移动支付替代传统支付业务（如信用卡、银行汇款）。随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付总金额 XX 年为 1059 亿美元，预计未来 5 年将以年均 42%的速度增长，XX 年将达到 6169 亿美元。
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在肯尼亚，手机支付系统 M-Pesa 的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。
第二个趋势是人人贷（个人之间通过互联网直接借贷）替代传统存贷款业务。其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。比如 XX 年成立的美国 Lending Club 公司，到 XX 年年中已经促成会员间贷款 6.9 亿美元，利息收入约 0.6 亿美元。摩根士丹利前 CEO John Mack 为其董事会成员。
第三个趋势是众筹融资（crowd funding，通过互联网为投资项目募集股本金）替代传统证券业务。XX 年 4 月，美国通过 JOBS 法案（Jumpstart Our Business StartupsAct），允许小企业通过众筹融资获得股权资本。 可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网金融模式”。互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置，分述如下。
首先是在支付方式方面，以移动支付为基础。个人和机构都可在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记），即不再完全是二级商业银行账户体系；证券、
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现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行；支付清算电子化，替代现钞流通。
其次是在信息处理方面，社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披露的信息；搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，有针对性地满足信息需求；云计算保障海量信息高速处理能力。总的效果是，在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。由此可以给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，而且成本极低。正是这种信息处理模式，使互联网金融模式替代了现在商业银行和证券公司的主要功能。
最后是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。借助于现代信息技术，个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力。在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，信息充分透明，定价完全竞争（比如拍卖式），因此最有效率，社会福利最大
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化。各种金融产品均可如此交易。这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。
我国银行对互联网金融的发展也做出了相应的准备，继建行跨界设立“善融商务”这一电子商务平台之后，其所在行也拟进军互联网金融领域，并已成立筹备组。目前建行、交行分别跨界推出“善融商务”、“交博汇”两大电子商务平台，即表明目前传统银行已普遍认识到互联网及至互联网金融的重要性。 建行“善融商务”今年6月28日正式推出。建行相关高层曾对本报记者表示，设立“善融商务”最主要的诉求为捕获客户信用信息，以此提升金融服务。 此前建行曾与阿里巴巴有过密切的合作，阿里巴巴看中了建行的“钱”，建行看中了阿里巴巴积累的客户信用信息，将网络信用度作为贷款的参考标准之一。不过随着阿里巴巴在金融领域“野心”的显露，这一密切关系已生嫌隙。目前阿里巴巴旗下已有小额贷款公司，且态势向好，这也影响到了与合作银行的“良好关系”，建行一定程度上是受此激发设立“善融商务”，以摆脱双方合作过程中话语权被削弱。 银行跨界进军电子商务领域虽然诉求与纯电子商务平台有所差异，但对后者的影响却不可小视。不过两者实为互相渗透，在银行进军电商的同时，电商或更广泛意义上的互联网公司对金融领域也表现出了极大的兴趣。“目前对我刺
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激最大的就是Facebook，
8亿实名制客户，如今有搜索引擎、云计算，有征信体制再加上移动的终端，将来它完全可以抛弃银行、抛弃交易所，直接进行有钱和需要钱的融合。未来对传统银行是非常严峻的挑战。”招商银行行长马蔚华近期在公开场合曾说。意识到互联网这一平台价值的显然不止马蔚华。其实较早前，某国有大行曾有意携手阿里巴巴新成立一家银行，这一意图的一大基础即是双方可以实现优势互补，不过，这种意向还没成行就因多种原因夭折。民生银行董事长董文标此前则对外提出过“电子商务银行”这一概念，目前其所在行对电子商务发展也尤为重视，并拟在此领域发力。 （二）课题研究目的和意义
互联网金融模式能产生巨大的社会效益。互联网金融模式可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。更为重要的是，在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。这也是一种更为民主化，而不是少数专业精英控
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制的金融模式。
在互联网金融模式下，面对来自各方面的压力和竞争，建设银行这几年虽然业务发展迅速，占有了一定的市场，在城市商业银行中取得了一定的成功，但是在电子商务银行这一领域，由于其发展起步晚，因此在技术、管理、产品创新和功能以及安全方面还存在着一定的问题，与同业竞争中还处于劣势，因此，在信息技术高速发展和互联网金融模式被广泛应用的今天，通过制定合理的网上银行发展战略具有重要的意义，特别是像建设银行这样处于高速发展和扩张的地方性商业银行来说更是尤为重要，方便快捷、安全优质的产品和网上银行服务必定能够吸引更所的消费者，提升市场占有量，提升银行的经济效益，同时推动传统银行业务的发展，从而增强其在银行业中的生命力和竞争力，推动其更好的成长与发展。
建设银行网银业务的发展，不仅可以提升金融服务技术，而且可以创造出更多新的金融产品。这一系列的战略制定的过程与方法也将会对其他的城市商业银行网上银行业务的发展战略的制定起到一定的借鉴作用，从而推动其自身的成长与发展。
篇三：互联网金融余额宝开题报告 开题报告：
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选题目的
随着互联网的发展与普及，互联网对金融的发展产生了深刻的影响。互联网金融服务提供商不仅为客户提供“3A”（Anytime Anywhere Anyway。任何时间、地方和方式）的结算方式，也提供在线购买基金、保险、理财和小额贷款等金融产品，对传统商业银行业务产生了巨大的冲击，随着大数据时代的来临，金融行业的创新脚步也在加速，获得信息的重要性也日益显现。
今年6月份，由第三方支付平台推出的一项余额增值服务，集合了货币职能、支付职能、金融产品职能和收益风险对冲的功能的余额宝。截至XX年11月14日，余额宝规模突破1000亿元，用户数近3000万户。余额宝借助于支付宝平台原有的大量客户与申购金额起点仅需1元的低门槛，吸收客户支付宝上的闲散资金，其快速增长的规模和强大的吸金能力对商业银行的存款业务和理财业务都有所冲击。余额宝本质是一种灵活的理财模式，客户对支付宝的安全与信誉的认同，使得客户将余额宝等同于高息活期存款，促使支付宝客户将银行活期存款转入余额宝的概率提高。同时，余额宝模式大大拓宽了基金销售渠道，减少了基金公司对商业银行代销的依赖。
商业银行的传统金融服务已经逐渐不能满足客户的需
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求，在面对互联网金融服务机构带来的竞争冲击中，商业银行应该借鉴互联网金融产品，寻求如何解决发展过程中面临的问题。 创新思路
利用SWOT模型进行商业银行互联网金融竞争环境分析，借鉴余额宝在金融产品模式下的创新点，寻求商业银行未来的发展启示。 论文提纲 一、引言
二、余额宝产品概述 1、余额宝本质——理财产品 2、余额宝操作流程 三、余额宝的创新点 1、购买赎回的灵活性 2、电商平台的营销模式
四、余额宝给商业银行带来的冲击 1、存款业务 2、理财业务
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五、基于SWOT模型的商业银行互联网金融竞争环境分析
六、余额宝对商业银行的启示 1、客户群体的开发 2、基金代销方式改进 3、互联网电商平台的搭建 4、大数据的分析处理
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