银行业从业人员资格考试个人理财-6
(总分100,考试时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求)
1. 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核______，避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项
2. 面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是______元。A.59.21 B.54.69 C.56.73 D.55.84
3. 下列关于风险控制计划的描述，不正确的是______。A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
4. 收益递增理财计划属于______。A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
5. 一些商业银行往往根据需要为理财产品聘请投资顾问，以下不属于投资顾问的常见机构的是______。A.阳光私募基金 B.证券公司 C.律师事务所 D.信托公司
6. 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是______。A.建立销售理财产品的分级审核批准制度 B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D.建立必要的委托投资跟踪审计制度
7. 实物黄金业务的流程是______。
①将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 ②收取或代保管黄金产品、成交单及发票 ③填写实物黄金购买申请表
④客户选择开办实物黄金的网点办理业务A.③④①② B.④③①② C.③①④② D.①③④②
8. 按照______基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同
9. 以下特征属于封闭式基金的是______。A.通过基金管理公司进行交易 B.可以随时提出购买或赎回申请 C.分红方式有现金分红和再投资分红 D.一般不能再增加发行
10. 以下关于基金巨额赎回的说法错误的是______。A.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式 B.如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回 C.如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回 D.如投资者未做选择，则视同非顺延赎回
11. 国债常见的赎回保护期是发行后______年。A.1～3 B.3～5 C.5～8 D.5～10
12. 股票期货与股票期权的区别不包括______。A.计价方式不同 B.权利义务的对称性不同 C.到期收益的分布不同 D.标的资产不同
13. 我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得适用比例税率，税率为______。A.20% B.25% C.15% D.50%
14. 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是______。A.每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元 B.申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元 C.贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押 D.贷款30000元，以80000元的国债作为质押
15. 申购新股型理财计划属于______。A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品
16. 银行从业人员的下列行为中正确的是______。A.打听同业人员所在机构的人士薪酬 B.与其同事在闲暇时谈论对客户的评价 C.从银行离职后与朋友交流以前的客户信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露客户信息
17. 银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当______。A.立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报 B.向媒体曝光骗贷事件 C.在网上向全体员工披露 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
18. 以下不属于个人理财规划的内容的是______。A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划
19. 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。A.承保对象 B.风险损失原因 C.风险损害对象 D.风险损失结果
20. 通常所说的股市行情，即股票价格是指______。A.股票的账面价值 B.股票的市场价值 C.股票的票面价值 D.股票的内在价值
21. 关于金融互换，以下说法错误的是______。A.互换是一种双赢的金融合约 B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C.互换双
方都承担信用风险 D.互换包括利率互换和货币互换两种类型
22. 理财业务的出发点是______。A.银行利润最大化 B.客户需求 C.客户盈利 D.银行供给
23. 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是______。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11% B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41% C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41% D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%
24. 根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于______小时。A.12 B.24 C.48 D.72
25. 基金宣传推介材料中可以登载的是______。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩
26. 下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是______。A.客户资产评估 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.实施计划
27. 下列不属于个人资产负债表中流动资产的是______。A.货币市场基金 B.债券 C.活期存款 D.现金
28. 将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是______。A.黄金存折 B.黄金基金 C.条块现货 D.黄金期货期权
29. 商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是______。A.利用个人理财业务从事洗钱活动 B.销售未经批准的理财产品 C.未按规定提示风险 D.提供虚假的风险收益预测数据
30. 下列收益中，不属于投资债券收益的是______。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项) 31. 我国个人所得税法规定应纳个人所得税的所得包括______。A.工资、薪金所得 B.劳务报酬所得 C.保险赔偿 D.特许权使用费所得 E.偶然所得
32. 银行个人理财投资者教育的对象有______。A.个人理财客户 B.潜在个人理财客户 C.高端优质客户 D.中小客户 E.风险承受能力较低的客户
33. 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有______。A.预期未来经济处于景气周期 B.预期未来经济处于衰退周期 C.预期未来温和通货膨胀 D.预期未来本币升值 E.预期未来利率下降
34. 根据信托建立的方式分类，可以将信托业务分为______。A.法人信托 B.法定信托 C.个人信托 D.任意信托 E.动产信托
35. 关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的有______。A.利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品和区间累积产品 B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势 C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券 D.债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易。并由非银行金融机构发行的理财产品 E.其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取
36. 以下各项是个人风险承受能力的评估方法的有______。A.定性方法 B.客户投资目标 C.对投资产品的偏好 D.概率和收益的权衡 E.定量方法
37. 以下属于信托的特点的有______。A.经营方式灵活、适应性强 B.信托财产具有独立性 C.信托管理具有连续性 D.财产权利主体与利益主体相分离 E.是以信任为基础的财产管理制度
38. 人口结构中，属于自然结构的有______。A.性别结构 B.民族结构 C.职业结构 D.教育结构 E.年龄结构
39. 关于房地产投资的特点，下列说法正确的有______。A.房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值 B.房地产投资可以使用高财务杠杆率 C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D.房地产的流动性比证券类产品要弱 E.房地产投资不具有财务杠杆效应
40. 下列属于衡量财务结构指标的有______。A.资产负债率 B.有形净值负债率 C.流动比率 D.理财成就率 E.速动比率
41. 下列业务，属于私人银行业务的有______。A.提供离岸基金 B.子女教育顾问服务 C.个人按揭业务 D.税务筹划服务 E.保险规划服务
42. 债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有______。A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.可以转让的基金份额、股权 D.仓单、提单 E.应收账款
43. 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的有______。A.企业存货积压 B.应收账款增加 C.应付账款增加 D.短期借款增加 E.待摊费用增加
44. 第三方存管模式下，存管银行负责______。A.管理客户交易结算资金汇总账户 B.清算交收 C.股份管理 D.向客户提供交易结算资金存取服务 E.管理客户交易结算资金管理账户
三、判断题
45. 个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有任何风险。 A. 正确 B. 错误
46. 投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 A. 正确 B. 错误
47. 投资基金按投资目标的不同，分为公司型基金和契约型基金。 A. 正确 B. 错误
48. 基金业务是给商业银行带来非利息收入的业务，构成商业银行表内资产负债业务。 A. 正确 B. 错误
49. 仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于5元万人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。 A. 正确 B. 错误
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