第三方理财机构

理财机构展望

摘要

中国经济的持续发展和财富的积累是理财业发展的前提和基础，而理财业务的发展又是财富保值增值、进而推动居民消费和经济持续增长的必要手段。从金融行业的角度看，作为资金盈余者和资金短缺者的中介，在投资机会相对较多、易于识别但投资资金匮乏的经济发展之初，其主要服务对象是金融机构，包括银行、信托、证券、基金、债券等。在西方发达国家，第三方理财是发展较为成熟的行业，在社会金融系和个人金融服务中起着非常重要的作用，在我国，第三方理财起步较晚，但随着我国金融体系建设的逐步完善，国内个人理财意识的逐步加强，相信中国大陆市场将为第三方理财的蓬勃发展提供丰沃的土壤。

一、公司介绍

公司名称××××经营形式有限责任公司营业地址××××

注册资金100-1000万（从调查中获取）

注：目前注册此类公司国家未设特殊门槛，与一般公司注册流程类似，前期经营范围主要是代售或承销市场中的金融产品，包括银行、券商、基金、信托等

二、发展历程

第三方理财机构发源于美国、加拿大等国家，市场占比约60%。

中国香港10年前起步，市场占比月30%。中国台湾5年前起步，市场占比约2%，也是最近两年才开始培训专业理财规划师．中国大陆刚刚进入萌芽期，市场占比约1%.理财顾问机构（又称财富管理中心）是由独立的中介机构提供的综合性理财规划服务，这种服务保持中立的立场,不隶属于任何金融机构，包括银行、基金公司、保险公司、信托公司等．理财规划机构服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、现金规划、消费支出规划等．第三方理财是完全站在客户的立场，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根，前期主要是据，为客户量身定做的理财方案.（这是3年后的定位年后的定位，以代售、资源整合为主）.在欧美等的成熟的理财市场，60％的百姓选择第三方理财机构为自己打理个人财富；而在国内，提供理财服务的主要是传统的金融机构．中国传统的以金融机构为主的理财格局存在着一定的缺陷：由于金融机构自身业务的局限性，给客户推荐的产品往往局限于自身经营的品种．所以很难站在公正、中立的角度给客户提供全方位的理财服务.另从国内客户理财的经验看，生活理财应该是消费者的主要需求．所以中国消费者也会在这方面产生大量的需求.这些因素都在加速催生国内第三方理财机构.

SWOT分析三、三、SWOT

1、优势：理财机构是一个盈利能力很高，风险系数又相对较低的行业，如果经营管理恰当，会有较强的生存能力，不至于像其他行业一样容易夭折.

2、劣势：目前市场上理财机构较多，尤其是一些较大的理财机构占

有了一定的市场份额，而且各个公司提供的服务内容差异不大，竞争激烈。夭折的理财机构大多在于市场占比较差，市场拓展能力较弱。3、机遇：目标市场正是理财业市场中的空隙部分，同时在现有的资源背景和平台上予以整合，发展更多潜在的客户。

四、发展空间

经过SWOT和相关资料分析，在未来的发展中，随着理财业的逐渐规范以及公司的不断成熟，我们首先要在目标市场产生一定的影响力，让越来越多的客户认同我们的服务。虽然说我国现在已经进入财富管理时代，但是传统观念的转变却不是一天两天就能实现的。面对大量有理财需求却财不外露的潜在客户第三方理财在我国的发展还有一段相当长的路要走。

对于上述情况，国内的第三方理财机构当前最需要做的．应迅速扩大客户规模，并通过自身良好的口碑来获取客户的信任。行业的进步是靠多家公司用优质的服务共同来推动的，然而现阶段这样的独立理财顾问机构还太少。

五、盈利模式：

盈利分三种：佣金（向机构方收取，这是发展初期的模式）、客户处收费、资产管理费。

1、佣金收入为主要收入来源。由于公司广泛跟银行、券商、信托、私募等金融机构合作，当理财市场风向转变之时，也能根据市场变化向客户推荐不同的产品。因此，靠推销产品取得佣金是目前大多数第三方理财机构的存活之道。

2、向客户收取服务费，收费标准可以论时、论件。论时比较细，可能是一小时比如300块,按时付费。此举在发达国家较为常用，目前国内还未出现。

3、资产管理费，根据资产规模收取管理费，此举在发达国家较为常用，在中国基金业、资产管理公司较为常用，也是日后发展的必然趋势。

，为目前理财机构初期只能向机构收取佣金为发展模式目前理财机构初期只能向机构收取佣金为发展模式，佣金一般佣金一般为，待时机成熟，有一定的客户规模再向资产管理、开发自主产1%-4%1%-4%，待时机成熟，有一定的客户规模再向资产管理、。，品发展品发展。代售金融机构的产品不是基于他给你的佣金代售金融机构的产品不是基于他给你的佣金，而是基于客户。的需求，例如甲银行没有，我推荐乙银行的产品，这样是可以的的需求，例如甲银行没有，我推荐乙银行的产品，这样是可以的。另、信托公司、券商等）的加盟理财成为大型理财平台公司（例如银行例如银行、信托公司、券商等），师，我们知道现在很多餐厅有连锁加盟，理财师也可以连锁加盟师，我们知道现在很多餐厅有连锁加盟，理财师也可以连锁加盟，在，台湾的一些大型理财公司就是用这样的模式，他们提供理财平台台湾的一些大型理财公司就是用这样的模式，他们提供理财平台，有很多理财产品，很多加盟，形成较大的金融大超市。

六、业务扩展模式：

主要有四种模式：广告（平面广告、视觉广告）、讲座论坛、说明会和高端的活动

，高端论坛，说明会、机构合作都是不如何找到中高端客户群体如何找到中高端客户群体，高端论坛，说明会、。，错的目标市场错的目标市场。但考虑到市场前期的基础建设和费用投入但考虑到市场前期的基础建设和费用投入，应选择更，，适合自己的市场模式适合自己的市场模式，建议前期以整合自身资源为主建议前期以整合自身资源为主，扩张新市场为，辅，初期对自身资源进行整合评估，制定有效的可行性的营销方案辅，初期对自身资源进行整合评估，制定有效的可行性的营销方案，。通过每次活动宣传去影响熟悉的客户市场通过每次活动宣传去影响熟悉的客户市场。后期有了一定的市场规模

，，和影响力再着力扩展新的市场和影响力再着力扩展新的市场，研发自主品牌研发自主品牌，通过行业内的整合自主发行金融产品，做到真正的理财机构。

七、营销模式

始终立足于客户需求，并通过自身资源和平台为导向作出营销决策，坚持创新。提供最大的顾客让渡价值，达到顾客利益的最大化。1、利用搜索平台对网站进行推广，以扩大公司知名度。

2、利用公司网站对客户提供经常性的专业级产品支持，改良用户体验。

3、公司网站开设博客，增强与客户基础和了解，接近与客户的距离，增强公司亲和力。

4、开设社区、论坛或者贴吧发布产品或者服务。

5、利用电视、报纸、广播和户外广告等传统媒体对公司进行宣传。

目前通过初步走访和调查，国内排名前17名的信托公司和部分银行、券商都愿意与第三方理财机构合作，原因是他们多了一个销售渠道。

附：举例说明

某银行或某第三方理财机构代售某信托一份产品，产品为房地产信托，年化收益11%，抵押物充实，产权清晰，产品申购起步100万人民币，总共募集3亿元人民。像此类的产品在银行只需五个工作

日就可以售完，在第三方理财机构需10个工作日左右，代售费按照1%计算。按照当前各大信托、银行、券商发售的产品计算，每年房地产信托近500只，股权信托近400多只，银行理财产品几乎每天各大银行均有售。市场份额足以按当前市场30%的第三方理财机构共享，但目前国内理财机构按照市场占比不到1%。