通知书之个人通知存款一户通

【篇一：对公一户通】

什么是对公一户通？

对公一户通是指通过一个单位人民币银行结算账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理，具有资金归集、自动理财等功能的现金管理产品。 为什么客户需要对公一户通？

客户在资金管理中有时会受到开户、分类核算、分类计息、资金归集、自动理财等问题，这些问题可以通过对公一户通产品得以解决：

● 账户开立受到监管部门的，但又需要将资金分不同账户核算；

● 不希望有过多的活期、定期账户，但又希望能够有定期、活期资金分类存放； ● 企业开户时需要提供的资料在异地，不容易取得； ● 感觉开户手续过于繁琐，希望简化开户手续；

● 企业有很多的回款资金，希望能够准确定位付款人，增强收款管理；

● 希望提供智能的通知存款服务，简化办理通知存款理财手续。 对公一户通能为客户解决什么？ ● 分户核算；

● 定活一体化管理； ● 简化开户手续； ● 分类收款； ● 自动归集；

● 智能通知存款。 对公一户通的优势

优势：根据客户分支机构或内部管理层级，可以在主账户和分账户之间增加中间层管理主账户，最多可搭建三级账户架构，提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细；

通过20位账号+“-”+4位序号可以直接实现活期分账户的收款和付款，包括同城交换、电子汇划、柜面转账、现金存取等业务；

客户无需另行开立pos专用结算账户，对公一户通分账户可以直接签约pos，作为pos商户的收款账户，实现不同的pos消费资金分类统计；

客户利益最大化智能通知存款理财服务；

对公一户通最多可以有9000个活期分账户，可以将分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准；

只需填写《对公一户通业务申请书》，经负责人签字和单位盖章后即可开立分账户，办理手续简便；

自动归集周期包括按天、按周、按月、按季等四种方式；归集金额包括全额归集、保留余额归集、固定金额归集等三种，满足客户不同的归集需求；

有效加强贷款资金支付监管。 客户准入与办理流程 具体办理流程如下：

1． 客户在我行有单位银行结算账户；

2． 签约对公一户通主账户的结算账户必须为20位长度且状态为正常，临时存款账户、法人透支账户、签约使用ccbs财资管理模块功能、ccbs集团账户功能、周期支付限额功能等特殊种类账户不能签约为对公一户通主账户；

3． 财政类客户以及一户通分账户不执行挂牌利率的必须经二级分行（杭州地区为省分行）资金结算及相应业务部门审核同意。非上述情况的客户或账户办理对公一户通业务，可由网点营业经理审核通过后直接办理；

4． 客户在主账户的开户行办理对公一户通签约业务；

5． 客户填写《对公一户通业务申请书》（加盖单位公章），与开户行签订《中国建设银行人民币对公一户通产品使用协议》（加盖单位公章）；

6． 柜面人员根据申请签约对公一户通并开立分账户；

7． 客户使用对公一户通主账户及分账户办理资金结算业务。 收费标准

主账户月费：200元/月，单个二级主账户月费：100元/月/户，单个分账户月费：30元/月/户。 常见性问题

问：对公一户通能办理外币业务吗？

答：目前对公一户通仅限于人民币业务。

问：签约对公一户通之后，是不是必须使用“20-4”账户使用？

答：客户可以使用20位账户办理业务，也可以直接使用“20-4”分账户办理业务。使用20位账户办理业务时，系统默认为通过0001结算分户实现收付。

问：目前有哪些客户使用对公一户通产品？

答：目前全省已经有2000多个账户使用对公一户通产品，包括财

政、非税收入、智能通知存款理财客户、贷款资金支付监管客户等。 问：年费如何扣收？

答：对公一户通年费自签约后次月6日开始按月扣收。

问：对公一户通下定期、通知等非活期分账户资金如何存取？

答：对公一户通主账户之下的定期、通知存款必须由主账户之下的活期分户转入，到期后只能原路返回。

问：网银和现金管理系统是否支持对公一户通？

答：客户可以通过网上银行查看到对公一户通的主账户、分账户余额，预计2011年底可以实现分账户对外支付和通知分账户与结算账户的转账（具体启用时间另行通知）。

现金管理系统暂时不支持对公一户通分账户的查询和转账，仅支持主账户（即0001结算分户）的查询和支付功能。 问：签约对公一户通之后对账单有什么变化？

答：签约对公一户通之后，原来的20位账号对账单明细体现了所有分账户对外收付明细，通过分账户可以打印各分账户的明细账清单。

【篇二：个人存款业务存、取、转账操作流程】

个人存取款、转帐操作流程 第一章 个人存款业务

第一节 个人活期一本通开户 第二节 个人活期存款 一、活期一本通续存 二、活期一本通支取 三、活期一本通结清 四、活期一本通销户 第三节 个人定期存款 一、零整续存

二、定期存款支取

三、个人定期存款转定期存款 第四节 个人定期一本通 一、定期一本通开户

二、定期一本通续存 三、定期一本通支取 四、定期一本通销户

五、存单挂入一本通/转开 第五节 个人通知存款 一、个人通知存款开户 二、通知设定及撤消 三、个人通知存款支取

四、个人通知存款自动转存及约定转存 五、通知一户通存款 第一章 个人存款业务

第一节 个人活期一本通开户 操作流程

1、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表” （以下简称“开户申请表”），连同本人有效身份证件（原件）一起交柜员（代理他人办理开户业务的，要同时提供代理人和被代理人的身份证件，并在个人开户与电子银行服务申请表上登记代理人身份证件）。

2、柜员审核并进行客户身份联网核查无误后，复印客户及其代理人身份证件留存，启动“1121活期一本通开户”交易，依据“开户申请表”输入户名、支付依据、证件种类及号码、存款种类、通存通兑方式、密码由客户自行输入（6位、两次）、选择计息标志、输入存折印刷号等要素。

“钞汇属性”栏可通过下拉菜单选择，当证件种类为a、b、c、d、e、f、g、k、x时，即为中国公民时应选择丙，证件种类为h、i时，即为外国公民时应选择乙。

3、各项数据输入核对无误后，提交主机处理，机器自动反显活期账号、客户编号、开户日期，依次打印存折页首、写磁（两次写入磁条信息）和打印开户申请表；选择凭印鉴支取，打印印鉴卡三联。 4、“1121活期一本通开户”交易联动“6118客户地址维护”交易输入地址，根据提示 “是否续存”选择联动“1122活期一本通存入”交易。 5、审核开户申请表和存折的打印内容是否正确，无误后开户申请表（第一联:银行留存联）加盖办讫章留存，开户申请表（第二联:客户留存联）加盖办讫章、存折加盖业务用公章后交给客户。 基本规定

一、银行为存款人开立个人账户应出具的有效身份证件包括：

1．居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。

军人、武装尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装身份证件。

居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

2.居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

3．、特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；居民，应出具居民来往通行证或其他有效旅行证件。 4．外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

二、个人客户身份识别信息采集应遵循的规范： （一）基本原则

采集内容尽量忠于原始凭证；填写字符除少数民族姓名中间的分隔符用全角点字符外，其他字符一律采用半角；字母一律大写。 （二）姓名

中文名字除相连的生僻字及少数民族姓名外应连续录入，不加任何分隔符。 1.生僻字

对生僻字采取直接录入生僻字的拼音。拼音字母一律大写，多个生僻字相连的将生僻字之间以半角空格分隔，如“张兲”录入为“张tian”，“张旻兲”录入为“张min tian”。姓氏为生僻字的也照此规则录入。

2.少数民族姓名

按身份证证明上的汉字发音姓名录入

。名字中间有分隔符的，要求一律填入全角点字符。如维吾尔族的姓名“阿普杜乐.买买提”应录入为“阿普杜乐．买买提”，藏族姓名“夏格仓.普美平措明杰”应录为“夏格仓．普美平措明杰”，“阿里木江.买买提”应录为“阿里木江．买买提”。客户姓名长度超过系统的，姓名从左至右录入系统可录入部分。

3.外籍客户姓名 （三）证件类型

当客户提供多种身份证明的，应选择其中一种作为信息采集来源。如申请人为港澳台人士或者外籍人士，提供了护照、内地通行证等身份证明文件时,选择其中之一；居民身份证优先于其他证明，如军人、居民身份证优先于其它军人、证件；身份证明必须在有效期内。

根据客户提供的身份证明类型选择相应的证件类型，找不到相应类型的选择“其他（证件）”。 （四）证件号码

真实、完整录入证件号码，包括括弧等特殊符号。证件号码中含有英文字母的，一律采用大写，除汉字外，其它字符一律采用半角。 1.居民身份证

如实录入身份证号，带有x字符的，录入英文大写x字母。

2.军官证、士兵证、文职干部证、士兵证、警官证、文职干部证

录入证件号码时，将证件号码（包括“字、第、号”）连续完整录入，且汉字与数字间无任何分隔符。如“海字第123456号”应填为“海字第123456号”，“北空司退字第01441号”应填为“北空司退第字01441号”。对新发放的警官证，证件号码就是警官号，根据客户警官证如实填写警官证号，如“002869”、“040588”等。

3.港澳居民往来内地通行证、居民来往通行证、其他旅行证

根据门发放的通行证如实填写，如 “0001356102(b)”应填为“0001356102(b)”等。 4.其它未说明证件

按上述“（一）基本原则”，完整、真实录入证件号码。 （五）性别

按证件内容如实选择相应选项。 （六）出生日期

录入内容为8位数字，录入格式为yyyymmdd；系统没有缺省录入分隔符的则连续录入8位数字，如果有缺省分隔符则按缺省格式录入，如 ccbs系统缺省录入格式为__/__/__,则录入格式为yyyy/mm/dd。

三、在办理个人存款业务时应执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度。

1.为客户办理账户开户手续时，要求存款人出具相关开户资料，柜员对开户资料的真实性、完整性、合规性进行认真审查，确保识别客户身份无暇疵或缺漏；准确登记客户身份基本信息，对于开立个人结算账户要留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件、影印件。

2.为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，要认真核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。

3.办理上述业务存在代理关系的，应确认代理关系的合法性、合规性、有效性，在对被代理人落实客户身份识别措施的基础上，还应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者单位名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。按规定应留存身份证明复印件、影印件的，必须留存并妥善保管。

4.各级机构在执行客户身份识别工作时留存的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件，应与相关交易的单证一并装订，妥善保管。

5.客户在开立账户时，应完整填写“个人开户与电子银行服务申请表”（以下简称“开户申请表”）以下有关客户身份信息：客户的姓名、性别、国籍、职业、居住地、者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码 等。

6、存款开户时输入的证件类型及证件号码在系统中已存在，但户名并不相同，系统提示“新增客户证件号码已存在”，经主管柜员授权后，会在生成客户编号时在原客户编号自动加1。以后如再出现类似情况，则新生成客户编号为上一客户编号加1，同一客户编码最多10个。

四、客户在中国建设银行开立设有支取密码且非凭印鉴支取的人民币个人存款账户,并且客户账户已标志约定通存通兑的,可在中国建设银行已开办通存通兑业务的网点办理通存通兑业务。

1.跨一级分行是指客户办理通存通兑业务的代理网点与客户开户网点隶属于不同一级分行。

2.开通的通存通兑业务种类包括：

（1）活期存款的异地续存、支取、结清(非销户)、异地查询(包括余额和明细)等；

（2）定期一本通的续存（不另外开具存款凭证）支取、查询(包括余额和明细)；

（3）整存整取定期储蓄存单的销户（包括到期销户和全部提前支取销户）余额查询；

（4）零存整取定期储蓄的异地续存、余额查询；

（5）整存零取定期储蓄的异地续取本金(非销户支取)、余额查询； （6）存本取息定期储蓄的异地支取利息(非销户支取)、余额查询； （7）定活两便储蓄存单的异地销户支取、余额查询； （8）教育储蓄的异地续存、余额查询；

（9）口头挂失申请/撤销、存折补登、满页换折、修改密码； （10）本人办理的实名账户的毁损换折。

3.办理通存通兑业务应向客户收取“通存通兑业务手续费”，收费项目及标准按总行统一规定。办理存款业务、定期取款业务（含定期转账业务）活期结清业务（含活期取现结清和活期转账结清）均采用现金方式向存款方或取款方收取手续费，非结清活期取款业务及非结清活期转账业务采用转账方式从付款账户内扣收。

4.办理通存通兑业务实行单笔交易金额控制，目前通存通兑业务转账单笔交易金额上限为500万元(含)，通存通兑业务支取现金单笔上限为500万元(含)。其控制金额应为客户申请办理通存通兑业务金额以及由业务产生的应付利息，所有通存通兑业务控制金额均不含手续费金额。

5.为客户办理通存通兑业务过程中发生的差错，按总行下发《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务差错处理暂行办法》中相关要求进行处理。对由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误需要冲正的，在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”，经a级主管授权后进行冲正处理；如原存款凭证已经客户签字确认的，冲正凭证也应取得客户签字确认。冲正凭证上需注明冲正原因，授权人员签字。 五、在办理客户取款业务时，在对客户手持存款凭证要素与银行应用系统账户记载要素核对基础上，还要注意对存款凭证真伪进行审核。对于客户因存折毁损、磁条消磁等原因无法正常交易的，要通过“毁损补发”交易为客户更换新存折，取消“重建磁条”交易。若存

折磁条消磁且损毁严重，无法准确辨认时，不得直接办理“毁损补发”交易，须通过书面挂失进行“挂失补发”。

六、个人客户的活期账户在柜面现金取款时，以账户为单位进行当日取款金额累计。在当日的现金取款金额或累计现金取款金额超过规定的金额时，系统要求输入客户开户的证件种类、号码，进行核对。个人活期账户人民币现金取现超过50000元（含），外币取现超过10000美元（不含，其他外币折美元）时，要求核对证件。活期账户的累计取现金额当日有效，次日发生的重新进行累计。如果活期账户有冲正交易时，则在累计金额中减去相应的额度。附属卡支取时校验附属卡人证件。

七、.活期一本通销户后，应客户要求将打印存折交易明细的内页经过柜员剪角后交予客户本人留存，并要求客户在存折封页上签字确认。

第二节 个人活期存款 一、活期一本通续存 操作流程

a. 有折现金存入

1.柜员根据客户口述存款要求，清点现金核对无误后，启动“1122活期一本通续存”交易，刷折后，系统反显帐号、户名，录入相关要素：存入金额等,联动“9993现金出纳主交易”录入票面，相关授权柜员根据系统提示进行授权后提交主机。

2.如为大额存款，则在存款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额存款，则在存款凭条背面登记户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，并通过联网核查公民身份信息系统确认客户身份证件的真实性。交易成功后,柜员打印存款凭条（异地通存还应打印收费凭证，现金收取手续费），联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。

3.柜员审核存款凭条打印要素是否完整正确，存折上的余额是否连续等，无误后将存款凭条交客户审核并签字确认。收回凭条加盖“办讫章”作为贷方记账凭证留存。 4.柜员将存折等交还客户。

b. 有折转账存入（从内部账户转入）

1.柜员启动“1122活期一本通续存”交易，刷折后，选择“2—转账”类别,录入相关要素，相关柜员根据系统提示进行授权。从储蓄定期存

款与银行卡的客户账转入的由定期交易、银行卡交易发起，不在活期交易执行。两个活期账户互转由付款账户发起。

2.交易成功后，柜员打印存款凭条、转账借方凭证。08年6月14

日系统优化后：1122活期一本通续存交易，增加了“销账编号”栏位，当转出内部账为非销账式内部账时，系统处理保持不变，“销账编号”栏位无需输入；当所输入内部账为销账式内部账时，“销账编号”栏位必须输入，交易成功后系统自动注销该笔销账编号。

3.系统联动“1162补登存折”交易，对该交易确认提交，打印存折内页。

4.柜员核对存折打印内容、存款凭条与转入凭证一致，将存款凭条交客户签名确认，收回凭条加盖“办讫章”作为贷方记账凭证留存，柜员将存折等交客户。 c. 无折存入

1.无折存入时，必须由客户在存款凭条背面的“客户备填”栏填写存款金额、户名和账号，如为代理人存款，则在存款凭条背面登记户主及代理人姓名、大额存款还需登记代理人身份证件名称、号码。 2.柜员启动“1122活期一本通续存”交易，选“0－无折”，账号栏位人工输入，系统自动反显户名，输入完毕后，柜员核对确认客户填写的账号、户名、金额与屏幕上的一致后，需b级柜员授权提交主机。交易成功后打印“存款凭条”。

3.账号栏位需人工输入且系统不联动“1162补登存折”交易，如为异地存款，还需打印业务收费凭证，现金收取手续费。 4.其它操作流程参照有折存入处理。 二、活期一本通支取 操作流程 a. 现金支取

1.柜员根据客户口述取款要求，启动“1123活期一本通支取”交易，刷折后系统反显帐号、户名，输入相关要素，相关授权柜员根据系统提示进行授权（5万元（不含）以上的大额取款）。

2.如为5万元（含）以上的大额取款，则在取款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额取款，则在取款凭条背面登记户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，并通过联网核查公民身份信息系统确认客户身份证件的真实性。

3.在输入取款金额后，联动“9993现金出纳主交易”，此时柜员只需输入“收付别”“1-付”。

4.对凭密码支取账户，请客户在“密码器”上输入密码,交易成功后打印取款凭条，联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。如为异地取款，还需打印业务收费凭证。

5.柜员将打印的取款凭条交给客户签字确认。

6.柜员收回经客户签名确认的取款凭条，审核无误后，在取款凭条上加盖“办讫章”。

7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”进行现金配款，成功后在是否继续栏输入“0”不继续，结束交易，系统显示“交易金额与出纳机金额相等，本套现金处理成功结束”。

8.柜员将存折、现金等交客户，取款凭条作为借方记账凭证留存。 b. 转账支取

1.柜员根据客户口述转帐支取要求,柜员启动“1123活期一本通支取”交易，刷折输入存折账号、存折册号，选择“2—转账”交易类别,录入相关要素，收款方帐号输入后系统反显收款人姓名，柜员应进行核对，相关授权柜员根据系统提示进行授权。

2.交易成功后，如转入客户账则打印转账凭条，如转入内部账户则打印转账贷方凭证、取款凭条，系统联动“1162补登存折”交易，确认提交，打印存折内页。如为异地取款，还需打印业务收费凭证，手续费以转帐方式从付款人账户支付。

3.柜员将转账凭条交客户签名确认后收回加盖“办讫章”留存，在转账贷方凭证上加盖“办讫章”作贷方记账凭证。 4.柜员将存折等交客户。

5.办理个人账户系统内转对公账户业务的处理：客户办理个人账户转对公账户时，柜员可通过1123和5106交易处理。需注意的是，存折转账使用1123交易时可通过选择“自定义”摘要输入客户备注的款项来源（且能在对公账户中反映）。对私转对公客户缴款成功后，对公客户可在次日到开户机构打印进账单，了解转账信息、满足客户的需求。

三、活期一本通结清 操作流程

a、现金结清

1.柜员根据客户口述结清（销户）要求核对无误后，启动“1124活期一本通结清”交易，刷折输入存折账号和存折册号，联动“9993现金出纳主交易”交易录入相关要素后，相关授权柜员根据系统提示进行授权。

2.对于大额取款，需同时递交有效身份证件，代理大额取款则需同时递交户主与代理人有效身份证件；通过联网核查公民身份证的真实性，在取款凭条背面登记户主或户主及代理人的姓名、身份证件名称、号码，并提请主管授权。

3.对凭密码支取账户，请客户在“密码器”上输入密码。

4.交易成功后,打印取款凭条和利息清单，审核取款凭条和利息清单

打印的要素齐全相符后，联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。 5.柜员将打印的取款凭条交客户签字确认。

6.柜员收回经客户签名确认的取款凭条和利息清单，再次审核后在取款凭条和利息清单上加盖“办讫章”。

7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”，柜员根据利息清单的实付本息进行现金配款。

8.柜员将现金、存折及取款凭条利息清单回执等交客户，取款凭条及利息清单等作为借方记账凭证留存。

9.如果账户处于欠费状态，则无法结清，可采取以下步骤补交欠费： 欠小额账户管理费：启动“1181活期存款账户资料维护”交易，查询“管理费欠收金额”；启动“1026个人客户服务收费”交易，选择收费项目“101400010管理费”补交小额账户管理费。 b、转账结清

1.柜员审核客户提交的存折与凭证正确无误后，启动“1124活期一本通结清”交易，刷折输入存折账号和存折册号，录入相关要素，相关柜员根据系统提示进行授权。

2.提交主机成功后，如转入内部账户则打印取款凭条、转账贷方凭证，系统联动“1162补登存折”交易，确认提交，打印存折内页。如为异地取款，还需打印业务收费凭证，手续费以转帐方式从付款人

账户支付。如转入其他客户帐则打印转账凭条、储蓄存款利息清单。 3.柜员将取款凭条或转账凭条交客户签字确认，收回后加盖“办讫章”留存，利息清单加盖“办讫章”后银行记账联留存。 4.柜员将存折、利息清单客户联等交客户。 5.如果账户处于欠费状态，处理同现金结清。 注意事项

1.核对存折上该币种的最后余额是否为实际余额，可先启动“1162补登存折”交易补登存折内页，如余额有变动时应告知客户按最新余额办理相关业务。

2.增加欠费无法销户的处理情况。

四、活期一本通销户 操作流程

1.审核确认活期一本通中各币种存款均已结清后，柜员启动“1125

活期一本通销户”交易，刷折后系统反显账号、存折册号等相关要素，确认后提交主机。

2.交易成功后，柜员打印存折底页，在存折上盖章留存。

3.柜员将销户存折磁条做破坏性处理，存折留存作为当日凭证的附件。

4.如开户时，客户选择了“凭印鉴支取”方式，需注销印鉴卡片。

5.对于已签约渠道类服务的账户，通过1125销户交易进行销户时，系统会提醒“该账户已进行渠道签约，请确认是否继续销户？”，如客户仍选择销户，销户成功后系统会自动取消该账户的相关渠道签约，无需柜员另行触发渠道签约的取消操作。

6.1124活期结清交易中，旧账户结清成功后联动1125活期一本通销户，且单启1125交易时会提示“是否刷折”，选择“是”刷磁，选择“否”手工输入账号后需b级主管授权。 注意事项

1．活期一本通销户时已无余额，无论该账户是否为凭密支取，均不需录入密码，即可办理成功。

2.柜面人员受理卡折并用的客户换开单卡或单折，要对原卡折并用账户整个进行结清销户后，再新开单卡或单折，销户时须同时收回储蓄卡和存折，同时要注意处理好原储蓄卡的各项签约关系。活期一本通如果为卡折并存户，活期一本通存折不能直接作销户处理，如销户，应先销卡后销折。 第三节 个人定期存款 基本规定

1.“1631个人定期存款开户”交易可办理本外币整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄、通知存款（一天、七天）通知一户通、定活两便（吉祥存单）个人保证金存款（个人信用卡保证金、个人消费贷款保证金存款、个人住房贷款保证金存款、个人外汇交易保证金存款）等。

2.整存整取是指客户在存款时约定存期,整笔存入,到期一次整笔支取本金利息的一种个人存款。人民币50元起存,外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100元的外汇，人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。外币存期分为一个月、三个月、

六个月、一年、两年五个档次。对于整存整取定期存款提前支取和逾期支取的部分按照实际天数，根据支取日挂牌活期存款日利率计算利息。

整存整取定期存单可以根据客户意愿进行转存设置。即客户在办理整存整取定期存款存单（含普通存单、特种存单及财富中心专用存单，定期一本通内整存整取定期存款仍遵从现有规则，下同）开户时，可选择是否自动转存方式。

（1）客户选择自动转存的定期存款在首期存款到期后自动转存，转存期限与原存款期限相同，转存不限次数，按转存

【篇三：个人业务题库】

个 人 业 务 试 题

储蓄存款及相关业务

1. 针对客户居住在异地（跨一级分行），因各种原因确实无法回开户所在一级分行内办理实名制变更手续，依据总行通知可以为客户办理实名制帐户变更。开户网点在受理跨一级分行委托代办实名制变更业务时需要留存哪些资料？

答：存款介质正反面、身份证件、《网点特殊业务申请书》和《承诺书》，由两名审核人员在复印件上签字确认并加盖受理网点业务用公章。

2. 定期一本通、定期存单和银行卡内的整存整取定期存款和通知存款中，100万元及以上大额资金

存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的存款，我行有何要求？ 答：必须在原存入机构办理。

3. 整存整取定期存款、个人通知存款部分提前支取有没有次数？ 答：没有次数。（总行最新文件） 4. 什么是个人通知存款一户通？

答：通过有机整合活期储蓄和个人七天通知存款产品的功能，使其既具有活期储蓄存取款自由、多渠道应用的便利性，又有个人通知存款的高收益性，能为客户提供便捷的增值理财服务。 5. 个人通知存款一户通的如何计息？

答：一户通账户在开立时即约定为七天通知存款，凡是存期满七天（含）的存款，系统进行自动转存，结计利息、扣缴利息所得税，并将客户实际所得利息转为本金。对于未存足七天的存款按活期利率计息。

6. 个人活期储蓄存款业务系统内跨一级分行通存通兑业务业务范围？

答：本外币个人活期存款的存入、支取、转账、结清、挂失/解挂、查询。

7. 储蓄存款在一级分行范围内办理异地书面挂失、解挂有那些要求？ 答：1）经办机构必须严格按照现有规定审核客户身份、验证身份证件的真伪、联网核查客户身份；

2）经办机构应详细登记客户的地址、联系方式等，以便随时联系客户，避免长期无法解挂；

3）对于有疑点的或金额较大的，经办机构应采取与开户网点联系确认、拨打客户开户时预留的联系电话核实等方式确认客户身份； 4）经办机构的会计（业务）主管必须加强挂失业务的审核；

8. 根据《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程》规定，单笔20万元（含）

以上的大额转账，应在转账凭条背面登记那些信息？ 答：付款账户户主姓名、身份证件名称和号码

9. 自2011年2月27日起在柜面、自助设备、网上银行、电话银行等所有渠道将无法办理部分非

实名制客户的存取款、转账等银行业务，这部分客户符合何种条件？ 答：2000年4月1日前开立的，未进行实名制账户变更的个人存款账户（客户编号为

x999999999999999999）。

10. 十实名制账户变更操作中对于有密码、没有密码的客户的信息更改分别有何规定？

答：对于有密码的个人存款账户，客户需凭本人有效身份证件、存款介质和密码到账户所属一级分行任一营业网点办理账户的实名制变更手续。

对于无密码的个人存款账户，客户需凭本人有效身份证件和存款介质到原开户网点进行办理。网点受理时应要求客户在承诺书上(具体格式见附件)签字，并将承诺书随当日业务凭证一同装订保管。

11. 在办理实名制账户变更时，对于账户本金余额较大（5万元以上，不含5万元）的非实名个人 存款账户有何要求？

答：应采取有效方式核实确认账户与客户的关系，并要求客户在承诺书 (附件) 上签字，承诺书随当日业务凭证一同装订保管。

12. 允许使用“大额储蓄存款转存过渡专用户”的业务范围必须同时满足什么条件？

答：1）必须是个人储蓄存款大额转存业务。 “个人储蓄大额转存业务”是指：办理大额转存业务的单个客户的付款账户累计金额大于经办柜员的尾箱现金。

2）个人储蓄大额转存业务无法使用系统现有的交易直接进行转存的，即一笔或多笔存款（包括各种储蓄存款种类）转存为一笔或多笔储

蓄存款（包括支取或增加部分现金），或换户名转存储蓄存款业务。 3）经过会计（业务）主管审核同意。 13. 个人存款证明授权权限有何规定？

答：出具个人存款证明金额在人民币50万元以下(含50万元)，营业网点负责人可直接签发；50万元以上(不含50万元)，100万元以下(含100万元)，由直接管辖行储蓄管理部门负责人签发，如遇特殊情况，储蓄管理部门负责人不能及时签发，可授权营业网点负责人签发，但事后储蓄管理部门负责人必须核实并补办审批手续；100万元以上(不含100万元)，由直接管辖行分管行长签发，如遇特殊情况，分管行长不能及时签发，可委托其他行长代为签发或授权储蓄管理部门负责人签发。

借记卡、结算通及相关业务

1. 请解释建行借记卡定义以及主要分类。

答:借记卡是中国建设银行向社会发行的具有消费结算、转帐支付、存取现金、账户管理等功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不能提供透支服务。我行的借记卡产品主要分为两类：（1）龙卡通：面向大众客户发行，含原理财银卡、储蓄卡、生肖卡和各类联名储蓄卡等；（2）理财卡：面向中高端客户发行，含理财钻石卡、理财白金卡、理财金卡、各类联名理财卡等。 2. 请介绍建行龙卡通业务。

答:建行龙卡通是面向个人客户签发的一种具有存取现金、消费结算和转账支付、一卡多账户管理及其他理财签约服务等多种功能的金融支付结算工具。龙卡通包括visa龙卡通、万事达龙卡通（原理财卡银卡），储蓄卡，生肖卡和各类联名储蓄卡等。银联龙卡通不设有效期，visa龙卡通、万事达龙卡通（原理财卡银卡）有效期为20年。

3. 开立个人银行账户须出具的有效证件有哪些？特殊情况下作为开立账户身份验证的辅助证件有 哪些？

答:发卡对象是中国境内的自然人，包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞。开卡须出具的有效证件：

（1）居住在中国境内16岁以上（含16岁）的中国公民开立个人银行账户必须出具居民身份证或临时居民身份证。

军人、武装从事民事经济活动，可出具居民身份证；尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装身份证件。目前法律法规规定，军人、武装居民身份证、军人、武装身份证件都是有效证件。

居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

（2）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿，并留存复印件。

（3）、特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；居民，应出具居民来往通行证或其他有效旅行证件。 （4）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。 除以上法定有效身份证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明，作为开立账户身份验证的辅助证件，以进一步确认存款人身份。

4. 请说明100万元及以上大额资金存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的受理机构范围？ 答:定期一本通、定期存单和银行卡内的整存整取定期存款和通知存款中，100万元及以上大额资金存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的，必须在原存入机构办理。 5. 我行是否开通了银行卡过户功能？

答：已开通。系统优化后新增“5202—银行卡过户”交易，本交易用于银行卡过户，带折卡不能执行银行卡过户。过户完成后，银行卡对应的客户编号即发生变更，若银行卡卡面带有原客户信息，如拼音等，需要进行损坏换卡。卡折并用账户过户时，先取消卡或存折，剩下另一介质通过相应的过户交易处理。

6. 请说明银联卡境外受理业务手续费收取标准？

答：向持卡人收取的境外atm取现、查询交易手续费标准如下： 境外通过银联网络的atm取现：每笔收12元＋取现金额的1%； 境外通过银联网络查询：按每笔收4元/笔。

7. 您对总行银行卡atm自助转账签约功能上线有多少了解？

答：银行卡atm自助转账签约功能的上线是我行对客户提供的一个全新的服务功能，该功能的开通可以有效控制银行卡atm自助转账风险。持卡人在柜面开通银行卡atm自助转账功能和设定atm自助转账限额必须持银行卡和本人有效身份证办理，同时验证银行卡密码，严禁代办；关闭atm自助转账功能时须验证银行卡密码，可以代办，代办时须出示代理人有效身份证。银行卡atm自助转账功能签约服务可以跨一级分行办理。

银行卡开通atm自助转账功能的，每卡每日转账限额不得超过5万元人民币，客户在5万元内可自行设定atm自助转账限额，如客户设定限额，每卡每日转账限额不得超过客户设定限额。同一持卡人账户之间转账，且发卡机构能有效识别转出、转入方为同一持卡人账户的，不受上述限额。附属卡开通atm自助转账功能与主卡保持一致，主卡开通后，附属卡同时开通，附属卡和主卡atm自助转账交易限额统一按主卡的交易限额控制。

8. 银行卡能否办理跨一级分行（包括跨发卡地州分行）挂失业务？ 答：银行卡可在跨一级分行（包括跨发卡地州分行）密码挂失及密码重置业务。银行卡凭证挂失在发卡地州分行范围内办理，在特殊情况下可受理异地卡挂失结清业务。 9. 请介绍建行联名账户业务？

答：建行联名账户是指由2－5(含)名个人客户，为实现个人存款多人共同管理的需要，而在银行开立的人民币个人账户，根据形式的不同分为亲情联名账户和共管联名账户二种。其中“ 亲情联名账户”是以“龙卡通”为账户介质，按联名人数提供多张账户介质，联名账户所有人中的任一人均可以单独办理联名账户相关业务。亲情卡的业务功能基本等于“龙卡通”。“共管联名账户”是以龙卡通为账户介质，每个联名帐户提供一个账户介质，按客户数每人设置一个密码，客户需共同办理相关取款业务。共管卡的业务只能在柜面办理，不支持渠道功能。

10. 龙卡通开卡申请能否代办？

答：可以代办，但这种代办是有条件的，“只能代为办理，不能代为激活”。此外，根据人民银行要求一次性代办最多为3张。代理办理时在系统中选择“代理领卡”，产生的密码为初始密码，申请人本人凭本人有效身份证件在建行任一营业网点柜台办理密码激活业务。 11. 由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误时能否办理冲正业务？

有何要求？

答：在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”，经a级主管授权后进行冲正处理；如原存款凭证已经客户签字确认的，冲正凭证也应取得客户签字确认。冲正凭证上需注明冲正原因，授权人员签字。 12. 总行联名卡定义是什么？

答：是总行牵头与联名单位洽谈、签署合作协议，在全国范围发行的联名卡。例如支付宝龙卡、八一龙卡、公积金龙卡，以及与券商合作发行的国泰君安龙卡、宏源龙卡、信达龙卡，与保险公司合作发行的幸福龙卡等联名卡。

13. 你知道我行与券商合作发行的联名借记卡有哪几种？

答：1、宏源龙卡，分金卡和普卡，是我行与宏源证券合作发行的以银联龙卡（即银联储蓄卡）为基准、以第三方存管模式为基础的联名借记卡 ；2、国泰君安龙卡，分金卡和普卡，是我行与国泰君安合作发行的以龙卡储蓄卡为基准、以第三方存管模式为基础的联名借记卡 。

14. 结算通卡申领条件是什么？

答：具有完全民事行为能力的自然人，可凭本人有效身份证件和发卡银行认为须提供的相关证明材料申领结算通卡。 15. 结算通卡属于哪个卡种类？使用的卡bin号？

答：结算通卡为准贷卡。卡号为16位，使用单独的bin号622707 。 16. 结算通卡有否有效期？

答：结算通卡卡片有效期为5年，过期即失效，但卡下尚未结清的债权债务仍然有效。

17. 请说明结算通卡单笔资金结算交易？

答：本交易用于交易双方有一方是结算通卡的资金结算交易。dcc专用交易码为“2566结算通单笔资金结算”。为客户提供任意一方为结算通卡的结算交易。

18. 请说明结算通卡套餐服务。

答：结算通卡套餐服务是针对结算通卡的专有交易，客户通过签约套餐服务，设定结算通套餐的交易方向和套餐类型。套餐收费分为金额+期限、笔数+期限两种类型。客户在选择套餐方式并支付相应费用后，在相应期间发生对应套餐方向的套餐规定金额或笔数范围内的本卡片与其他在建设银行开立的活期类账户之间办理转账和汇款业务均不再收费。

客户选择套餐既可按金额加期限，也可按笔数加期限两种套餐模式进行签约。优良级客户不允许签约套餐。

套餐方向包括包收、包付、包收付，不产生手续费的收、付款交易不计入相应套餐。